发个贴，代表还活着
房贷利率转换方式
转换方式有两种，一种是转成以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率贷款，另外一种则是直接转换为固定利率贷款 拉美
转换方式有两种，一种是转成以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率贷款，另外一种则是直接转换为固定利率贷款 拉美
有贷款的可以好好看看，这次定价基准转换仅有一次机会，确定后就不能再次更改。
那么两种转换方式，哪种更划算？具体来看一看，转为固定利率的话，按照要求，利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因此变化不大；而选择将LPR作为定价基准的方式，对于房贷者来说，房贷利率未来的浮动空间更大 拉美
那么两种转换方式，哪种更划算？具体来看一看，转为固定利率的话，按照要求，利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因此变化不大；而选择将LPR作为定价基准的方式，对于房贷者来说，房贷利率未来的浮动空间更大 拉美
定价基准参考LPR后，按照央行规定，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点可以为负值，且加点数值在合同剩余期限内固定不变。也就是说，以当前的房贷执行利率与LPR相减得出差值，以后执行的房贷利率即为LPR加上这一差值，注意这个差值可能是正数，也可能是负数 拉美
例如：若某笔商业性个人住房贷款原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%。目前5年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%即为5.39%。而2019年12月5年期以上LPR报价为4.8%，那么加点幅度就为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。以后房贷利率就按照LPR+0.59%计算
如果原合同约定的利率为打折优惠的，例如打八折，那么原执行利率就为3.92%(4.9%*0.8=3.92%)。改成参考LPR后，加点幅度则为-0.88个百分点（3.92%-4.8%=－0.88%）。以后房贷利率就按照LPR-0.88%计算 拉美
如果原合同约定的利率为打折优惠的，例如打八折，那么原执行利率就为3.92%(4.9%*0.8=3.92%)。改成参考LPR后，加点幅度则为-0.88个百分点（3.92%-4.8%=－0.88%）。以后房贷利率就按照LPR-0.88%计算 拉美
按照以上方式，第一次转换利率定价基准时，实际上利率水平是保持不变的，仅仅是转换了计算方法。不过之后，LPR采用的是每月报价的方式，相应得，房贷利率将发生变化。普通购房者可以和银行约定重新定价的周期以及重定价日，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。如果定价周期确定为1年，那么，未来可能由于LPR报价的不同，房贷利率将每年变一次 拉美
至于利率变高还是变低，则取决于LPR的走势。如果认为未来政策利率仍有望下调，LPR总体呈下降趋势，那么转换成LPR加点方式更为划算。但如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升 拉美
那么对于购房人来说，应该注意什么呢？
首先，如果要买期房，一定看清楚质量，这两年开发商资金链吃紧，工期缩短，增加周转，然后你懂，房子这个东西是要住一辈子的，万一买到次品，会相当闹心。建议是尽量买现房，期房能不买就不买，要买就买口碑相对好一点的 ，拉美
首先，如果要买期房，一定看清楚质量，这两年开发商资金链吃紧，工期缩短，增加周转，然后你懂，房子这个东西是要住一辈子的，万一买到次品，会相当闹心。建议是尽量买现房，期房能不买就不买，要买就买口碑相对好一点的 ，拉美
其次，自住房可能快能买了，但是就业可能？北京上海这样的一线城市，有些高端盘的房价已经接近了2015年的价格，如果想置换居住的，可以多关注，杀杀价（哈哈）。房价跌到2015年，买来自住，起码还能接受。至于有人说，我们这里的房价还比2015年贵一倍，那您就等着，用不了几年就回去了。反正记住这个原则，房价不到2015年，自住也坚决不买。2015年之后全是泡沫 ，当然前面也有泡泡，只是少一点点 拉美
第三，投资的还是不要买，价格合理，不一定就有收益空间，流动性是你必须要考虑的问题，未来官方肯定是力挺新房，压二手房，新房销售跟地方利益息息相关，二手房则只是房东得利，所以会让二手房越来越难卖。投资客的资金是有成本的，即便你不是借来的钱，也不是贷款的钱，那也是有机会成本的，房价每年涨不了7%，也就是5%无风险收益+2%折旧，你就算是亏了。未来房价可能还会有点涨幅，准确来讲也只是通涨的一种表现，另一方面则是为了市场塑造期望价值，保期望价值就是保实际交易价值，最终就是保银行，最后：房子已经不是一个好的投资品了 拉美 拉美
其次，房子并不是人生的全部。
有一位认识的人跟我说，她每年都不爱回老家，每次回去家里亲戚总问，买房了么？买车了么？一个月赚多少钱啊？
但谁又能想到，2020年的我们，需要的不是车自由，房自由，而是口罩自由呢？
如果说我能从这场疫情中感悟点什么，那可能也就是简简单单的四个字——珍惜当下 拉美
有一位认识的人跟我说，她每年都不爱回老家，每次回去家里亲戚总问，买房了么？买车了么？一个月赚多少钱啊？
但谁又能想到，2020年的我们，需要的不是车自由，房自由，而是口罩自由呢？
如果说我能从这场疫情中感悟点什么，那可能也就是简简单单的四个字——珍惜当下 拉美
实物紧缺击碎某币的万能之梦
在过往商品过剩时期，－－币的地位不断提高，因为只要有了－－币，就几乎可以买到所有的商品和服务。不仅可以买到没有生命的商品和服务，甚至购买范围还严重扩大化了，比如，有些“老虎”“苍蝇”可以用钱买来无数的二奶、三奶以至N奶，甚至还可以买官卖官，这就让纸币显示了巨大的威力 拉美
在过往商品过剩时期，－－币的地位不断提高，因为只要有了－－币，就几乎可以买到所有的商品和服务。不仅可以买到没有生命的商品和服务，甚至购买范围还严重扩大化了，比如，有些“老虎”“苍蝇”可以用钱买来无数的二奶、三奶以至N奶，甚至还可以买官卖官，这就让纸币显示了巨大的威力 拉美
这是纸币几乎无所不能的时期。
在这样的时期，纸币左右着人们的思维和行为。只要股市形成涨势，就有无数人趋之若鹜，因为股价上涨意味着白花花的银子到手，就可以满足自己几乎无尽的欲望。在楼价上涨时期，有些六七十岁的老爷爷、老太太和二三十岁的小夫妻，都可以排队到民政局办理离婚手续，目的是躲开限购政策买房，最终也是为了赚取更多白花花的银子，满足欲望。
－－币好像无所不能，纸币可以突破某些人所有的道德底线，也因此才有上述奇怪的社会现象。
新冠，相当于霹雳一声响，最终会将这些人的“梦”击的粉碎！ 拉美
在这样的时期，纸币左右着人们的思维和行为。只要股市形成涨势，就有无数人趋之若鹜，因为股价上涨意味着白花花的银子到手，就可以满足自己几乎无尽的欲望。在楼价上涨时期，有些六七十岁的老爷爷、老太太和二三十岁的小夫妻，都可以排队到民政局办理离婚手续，目的是躲开限购政策买房，最终也是为了赚取更多白花花的银子，满足欲望。
－－币好像无所不能，纸币可以突破某些人所有的道德底线，也因此才有上述奇怪的社会现象。
新冠，相当于霹雳一声响，最终会将这些人的“梦”击的粉碎！ 拉美
某币的地位已经变了
随着疫情的爆发，全球产业链很难不发生转移，相应地创汇能力就会下降，进而导致进口能力下降。由于Q国的原油和农产品对进口的依存度很高，一旦进口放缓，能源和食品就很可能会从供过于求转变为供需平衡甚供不应求，如果不幸出现供不应求，某币也很可能买不到你需要的能源或食品，因为其他社会基本财富的分配手段（或曰力量）会立即发挥主导作用！
任何一个社会，纸币都是社会财富的基础分配手段之一，但也仅仅是之一，还有其他很多财富分配方式，而行政手段永远都是最核心的方式 拉美
随着疫情的爆发，全球产业链很难不发生转移，相应地创汇能力就会下降，进而导致进口能力下降。由于Q国的原油和农产品对进口的依存度很高，一旦进口放缓，能源和食品就很可能会从供过于求转变为供需平衡甚供不应求，如果不幸出现供不应求，某币也很可能买不到你需要的能源或食品，因为其他社会基本财富的分配手段（或曰力量）会立即发挥主导作用！
任何一个社会，纸币都是社会财富的基础分配手段之一，但也仅仅是之一，还有其他很多财富分配方式，而行政手段永远都是最核心的方式 拉美
欧美社会之所以存在财政的转移支付，就是通过行政手段对社会财富进行再分配；之所以鼓励富人进行慈善行为，也是推动社会财富的再分配过程，这都是推动社会可以向前运行的必须手段。
如今是纸币的地位与实物的地位此消彼长的时期。在纸币可以买到所有商品和服务的时候，纸币就成为人们的“信仰”。当实物开始紧缺之后，实物的地位就会快速超越纸币。终归，无论保命还是保生存，或者抵抗疫情带来的冲击，都需要依靠实物而不是纸币！这是两者之间的地位此消彼长的基础 拉美
如今是纸币的地位与实物的地位此消彼长的时期。在纸币可以买到所有商品和服务的时候，纸币就成为人们的“信仰”。当实物开始紧缺之后，实物的地位就会快速超越纸币。终归，无论保命还是保生存，或者抵抗疫情带来的冲击，都需要依靠实物而不是纸币！这是两者之间的地位此消彼长的基础 拉美
在这样的时期，行政机器也必然在社会财富的分配过程中发挥主导作用，缘于为了维护社会稳D，维护最广大的底层人民的生存需求，必须使用行政之手来左右社会财富的分配 拉美
当纸币相对实物的地位回落的时候，那些为了逐利纸币而创造出来的各类金融载体（即金融产品），其地位会快速下降，有些金融产品会逐渐变得可有可无，消灭当今金融产品严重过剩的状态。
也就是说，我们正处在经济与金融剧烈变革的前夜，不知道你准备好了没 拉美
也就是说，我们正处在经济与金融剧烈变革的前夜，不知道你准备好了没 拉美
有数据显示（从前面综合看）：2018年三季度全国城镇家庭新购房人群中投资用途占58%，而首次购房的刚需仅占了15%，这说明在现在的房地产市场中，投资性购房是房屋交易的主体。以今天的房屋租售比，如果说这部分投资性购房最终的目的是用于出租，估计没多少人相信。换句话说，这些人都是炒房客，目的是博取价格上的收益 拉美
当同区域的一手房与二手房价格出现很大的价差之后，炒房客就逐渐丧失了退出的价格空间。当丧失了退出通道之后，炒房客就会被挤出市场 ，当然也得看放水的情况，拉美