2014后，退休制度改革了，究竟是祸？是福？

本帖主要讨论以下几个问题：1，老的退休制度能拿多少钱？替代率是多少？
2，中人是最幸福的人？还是最痛苦的人？
3，新人的“钱”景如何？

机关的年金制度对大家是好事吗？
个人工资扣12%,其中8%是个人帐户，4%是年金，再加雇主的8%年金，合计20%，这可是一笔不小数目的钱，这笔钱合算吗？

有没有人谈一下这次机关事业退休的中人视同指数问题？

年令越大退休金越少，这是事业单位退休职工退休金的特点。这一特点是怎样形成的呢？主要是在职职工每次加工资而退了休的只是稍微表示一下，所以退休越迟工资越高，比如今年在职职工每月可加1500-2000元，退了休的只加350-460元。这样，今年前与今年后退休的差距就更大了。

养老金投资是最合算的投资。
有一地，平均工资是5000一月，按60%计是3000。如果是自由人，个人交20%，也就是600一月，如交15年，现在当场退，约1000一月
我们假定这人退休后活15年（实际一般要长一些）
你交600，得1000，然后这1000会在以后按工资增长率回报给你。
首先，你交600，当年还你1000，白赚400。
然后，这钱以约8%左右的年息还给你。

2019年6月10日，人社部发布《2018年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》（以下简称《公报》）显示，2018年全年基本养老保险、失业保险、工伤保险三项社会保险基金收入合计57089亿元，比上年增加8509亿元，增长17.5%；基金支出合计49208亿元，比上年增加7228亿元，增长17.2%。其中，养老保险方面，截至2018年年末，全国参加基本养老保险人数为94293万人。全年基本养老保险基金总收入55005亿元，基金总支出47550亿元。年末基本养老保险基金累计结存58152亿元。具体来看，去年全国参加城镇职工基本养老保险人数为41902万人。全年城镇职工基本养老保险基金收入51168亿元，基金支出44645亿元。年末城镇职工基本养老保险基金累计结存50901亿元。2018年年末城乡居民基本养老保险参保人数52392万人。全年城乡居民基本养老保险基金收入3838亿元，基金支出2906亿元。年末城乡居民基本养老保险基金累计结存7250亿元。2018年调整养老金时，据人社部统计，将有1.14亿名退休人员受益。根据以上数据，城镇职工基本养老保险基金支出44645亿元，1.14亿名退休人员，年人均39162元，月人均3264元。

机关人员认为我交这么高的费用，政府给这么国的补贴，如果我工作时间达40年，退休金替代率一定很高？
基本帐，如果这个人工资一直是平均的2倍，工作40年，他能得多少呢？
（1+2）/2*0。40*社平工资=0。6平均工资=0。3本人工资
个人帐+年金=20%本人工资，如交40年，480个月。相当交了96个月本人工资，但40年后工资大涨，息比不上工资。少算一些，每10年贬一半的工资，交40年，相当18。75年，相当225个月，每月20%，除以139，为36。3%。（实际数据比这个数字要小得多）
合计为66。3%，这和美国的差不多。
结论，交这么多，退休的钱也不多

@hardtimes2012 2020-08-01 07:55:18
机关人员认为我交这么高的费用，政府给这么国的补贴，如果我工作时间达40年，退休金替代率一定很高？
基本帐，如果这个人工资一直是平均的2倍，工作40年，他能得多少呢？
（1+2）/2*0。40*社平工资=0。6平均工资=0。3本人工资
个人帐+年金=20%本人工资，如交40年，480个月。相当交了96个月本人工资，但40年后工资大涨，息比不上工资。少算一些，每10年贬一半的工资，交40年，相当18。75年，相当225个月，每月20%......
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一般的人，没交年金的，退休情况不乐观

凯迪
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扒一扒 美国人退休后能拿到多少养老金?

中国不高兴
2018.04.17 06:51 转帖发表在 猫眼看人
因为社保基金不足，美国人67岁才能退休！美国人退休以後每个月到底能拿到多少钱？

在美国，正常的退休年龄是67 岁，提前退休是62 岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70 岁或70 岁以後退休，那麽每个月能拿到132% 的退休金。

由於美国的退休制度具有一定的弹性，不少老人选择延迟退休，生活中也常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。

美国的退休政策

1 提前退休

一个人年满62 岁就可以开始领退休金，但要打7 折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。

2 正常退休

根据出生日期的不同，美国社会保障局（The United States Social Security Administration ）设定了不同的“正常”退休年龄，比如：

1937 年和1937 年以前出生者，退休年龄是65 岁；

1943 年到1954 年之间出生者，退休年龄是66 岁；

1960 年和1960 年以後出生者，退休年龄是67 岁。

在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。

3 延迟退休

在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。

选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是66 岁，其选择在67 岁退休，那麽他每个月能拿到108% 的退休金；如果其选择在70 岁或70 岁以後退休，那麽他每个月能拿到132% 的退休金。

这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对於延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

美国劳工局（US Department of Labor ）的数据显示， 2013 年，65 岁以上的美国男性之中有24% 的人仍在工作，65 岁以上的女性中有15% 的人仍在工作。

美国社会保障局（The United States Social Security Administration ）的年度统计报告也显示了同样的情况。以男性数据为例， 2000 年时，有41.6% 年满62 岁的美国人选择申领退休金，到2012 年，这个比例下跌到37.2% ；2000 年时，有31.7% 达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012 年，这个比例为31.5% 。

美国退休政策的由来及存在的问题

美国现行的渐进式退休制度是1983 年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪70 年代社保资金缺乏的困境。然而到2010 年，美国社保项目出现1983 年改革以来首次入不敷出的局面，预计到2033 年，还将面临“ 社保破产” 的窘境，为此美国也存在着是否要“ 提高退休年龄” 的争论。

美国国会参议院（United States Senate ）财政委员会 格拉斯利就曾经建议，将美国人的退休年龄提高到 69 岁。

根据测算，如果将退休年龄推迟到68 岁，将会为美国社保资金减少18% 的缺口；若是将退休年龄推迟到70 岁，将为社保资金减少44% 的缺口。

但这同样也存在问题。不少人讽刺说，如果以牺牲安享晚年为代价，那麽到时候很可能会出现“ 人没了，钱还在” 的状况。而老年人不退休，也会影响到年轻人的工作机会。通常来说，年长的就业者丰富的工作经验和稳定的居住习惯更容易受到雇主的青睐。

《华盛顿邮报》就曾援引劳工统计局（US Bureau of Labor Statistics ）的数据报导，自 2008 年金融危机引发的经济衰退开始以来，55 岁以上的人参加工作的人数增加了310 万，增幅达到12% ；75 岁及以上的老人中参加工作的比例也在升高。相比之下，年龄在25 岁到54 岁之间的就业人数减少了650 万，降幅为6.5% 。

美国退休金知多少

美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits ）。受雇於公司的话，个人需缴纳收入的6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。

目前，美国的正常退休年龄是66 岁，但1960 年後出生的是67 岁。获取退休金必须积攒40 点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子将会享受社保。

退休金如何计算（单位：美元）

第一步：取收入最高的35 年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最後统一换算成现值）；如果没工作35 年，就取所有工作年份的收入。

第二步：将总收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。

第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012 年为例）：头767 折算90% ，从767 到4624 区间算32% ，之後是15% 。

比如某人平均月收入4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 - 767 ）x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。

再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：

1 最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8 到10美元

，假如平均月收入1400美元：

工作10 年的话，退休金是360 美元；

工作20 年的话，退休金是701 美元；

工作35 年以上，退休金是892 美元。

2 一般收入，如办事员等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：

工作10 年的话，退休金是643 美元；

工作20 年的话，退休金是902 美元；

工作35 年以上，退休金是1245 美元。

3 中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500 美元：

工作10 年的话，退休金是765 美元；

工作20 年的话，退休金是1084 美元；

工作35 年以上，退休金是1565 美元。

4 高薪收入，如职业白领等，年薪6 万美元到10 万美元，假如平均月收入6000 美元：

工作10 年的话，退休金是993 美元；

工作20 年的话，退休金是1542 美元；

工作35 年以上，退休金是2131 美元。

5 顶薪收入，如管理层等，超过11 万美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：

工作10 年的话，退休金是1283 美元；

工作20 年的话，退休金是2017 美元；

工作35 年以上，退休金是2605 美元。

如此看来，退休金的上限是每月2605 美元，现在美国人领取社保（2014 年3 月份）平均社保金是1185 美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298 ）。

如果提前退休，最早在62 岁可以领取，但只有全额的75% ，以後会降到70% ；如果延迟退休，退休金会涨，这里就不讨论了。

美国退休金的双轨制

联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension ），一般是按工作年限，一年累计1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均为基准，乘以累计值。

如果工作35 年，累计了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那麽退休金就是4200 美元，远大於社保的退休金。美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的15% ，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金差距巨大，而一直被社会舆论批评。

最近几年由於政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。

401K退休计划

除了 社保外，美国还有401K 或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不徵税（社保税和老年医疗税不能免），另外公司也可能存一部分。60 岁後便可以取出来，但需要缴纳收入税，由於年老者的收入低，所以税率会变少。

美国不少小型公司根本不提供401K ，即使提供401K 计划的公司只有60% 会给 员工出点钱，常见的公司匹配是给员工工资的3% 。但美国人能有钱投401K 的不 多，一般是往401K 退休计划投入工资的5% 到7% 。美国超过有1.56 亿的劳工，只有5100 万人往401K 投钱。截至2012 年9月底，401K 计划总价值3 万5 千亿美元，相当於每人投入6 万美元。

有统计显示，36% 的有工作和退休的美国人所有的存款和投资（包括401K ）不超过1000美元；56% 即将退休的美国人所有存款和投资不超过2 .5 万美元，所以绝大多数美国人退休还是只靠政府的退休金。

尽管美国的退休福利较好，但是退休的年龄偏高，有人说这是因为美国的社保基金入不敷出，而不得已采取的措施。然而，对个人而言，在65岁以上的年龄仍需在职场上打拼，也实在是一种无奈！
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肠痈
第2楼2018-04-17
学习

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笨头笨脑
第3楼2018-04-17
资本主义

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香港牛仔
第4楼2018-04-17



牛仔70歲，不烦“退休金”，非常自在！


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Jason0
第5楼2018-04-17
楼主忽略或故意省略一个问题--SSI，美国达到退休年龄的老人。只要是美国公民。无论养老金多少或从未在美国工作过没有养老金，政府SSI会付给或补足养老金不足部分。单人近九百美元。夫妻近一千二百美元。折人民币约七千五百元。意思是全美国最差的老人夫妻每月生活费会有7500人民币。请问：全中国范围内包括农村老人，有多少老人夫妻每月有7500人民币生活费收入？

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Wiskansi
第6楼2018-04-17
农村的苛捐杂税，基本上都是村里，乡里消化了，没有上交。
这符合集体所有制原则，自收自支，自负盈亏，自我循环，
法理上，农民的劳动，收获分配，住房，医疗，养老都归村集体。
县财政可以救济，补贴乡村，但不是财政拨款，国家没有这种义务。
县里的日常活动就是工业在支撑，与农民没有关系。

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东林余孽
第7楼2018-04-17
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香港牛仔



牛仔70歲，不烦“退休金”，非常自在！

呵呵，不烦“养老金”，非常自在！

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中国不高兴
第8楼2018-04-17
双轨制是中美两国共同的特点。

1
中国不高兴
第9楼2018-04-17
1
香港牛仔



牛仔70歲，不烦“退休金”，非常自在！



你来的正好，我打听一下，这个帖子里说的是不是事实，我感觉这个帖子是专门为xxxx洗地的。

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中国不高兴
第10楼2018-04-17
这个帖子有二个看点，一、美国退休工资比中国低，（按元算，把美字去掉）二、两国都是双轨制，而且美国政府雇员占劳动力比例比中国高几倍。

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zxhzxhzxhzx
第11楼2018-04-17
看过

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中国不高兴
第12楼2018-04-17
为什么在猫眼用数据说话的帖子没有人气？

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656579
第13楼2018-04-17
1
中国不高兴
这个帖子有二个看点，一、美国退休工资比中国低，（按元算，把美字去掉）二、两国都是双轨制，而且美国政府雇员占劳动力比例比中国高几倍。
唉，这么给你说吧：西方国家的政府养老金基本上只是维持基本生活用的。中国那种一些退休的反而比很多上班的拿的更多，实际上是不合理的。

西方各个国家的养老金标准虽然都不相同，但是有一点是类似的，就是政府发的养老金都不高。这就造成了：不管原来收入的差别多大（理论上上班时收入的差别体现了能力，贡献的差别），退休后还有什么“能力，贡献”的差别呢？所以，大家的退休金应该差别不大才对。为什么一个高官，高管，退休后还要拿很多钱呢？什么处级，厅级，局级，部级。。。。退休后享受xyz，不是很不合理吗？

爱尔兰的退休金算法比较简单，基本上就是“贫困线”附近，比如说一个退休的人每月只能拿到1000欧元左右。可是，一辈子没有工作的穷人也拿这么多钱，这就使得老年穷人的生活并不差。

收入高的退休后想过高水平生活怎么办？退休前就可以投资私人养老基金。其实我们这些人一般都有为了养老的各种私人投资。

中国最幸福的退休人是谁？
我认为是2025年左右退休的机关事业人员
想知道原因吗

我如果临退休时有139万年金，在三种选，1，大多数选，每月一万，领完为止。2买成人寿保险，3一次领取

如果一次性领取，不扣税，或交少量税，我最好一次性取。原因是139万，如息是5%，年息约7万，一个月约6000，钱虽少领一些，但本金在

从目前情况看，要落实中人工资难度太大，官员大多不能接受这个方案。因此这个方案难推。特别是时间一长，问题越多。越到后面，大家越难接受

主要原因是这个制度，基本上参照国际标准

与我们的价值观有很大差别

它考虑了大部分人的利益，但对高级官员考虑较少

1，贫富差距有缩小，不符我们的价值观。一个富地，平均社会会工资是7000多，穷地5000，相当是富地70%。
而现在实际情况一个富地退休金10000以上平常，穷地5000不多见

它最重要的是工作时期的长短

后一年退比前一年退高10%，官员的级别不算重要