去香港投保是否需要体检（经验之谈）
大家好我是一个港漂的研究生，可以叫我赫赫。毕业后留在香港工作，主要帮内地和香港的朋友配置美元资产和家庭保障。公司地点在尖沙咀海港城，在这给大家普及一点关于香港投保必须知道的一些事，仅供有兴趣的朋友参考哈。
想发这个帖子主要的原因是最近很多朋友咨询我去香港投保需不需要做体检，的确这是去香港投保前最应该了解的问题之一。今儿就写了篇文章解释一下大家心里的小困惑。为了节省大家的时间，我根据自己的经验分三个情况，来说明要不要体检这个问题。
不需要体检人群
1.来港配置纯理财的产品，即和人的健康以及生存没有关系的产品。
2.来港配置重疾险和医疗险，无任何过往疾病，医疗，手术记录和慢性病史。
3.来港购买意外险，没有受伤和伤残纪录。
4.投保额度低于免体检额度。
特别注明的是，由于医疗险的最容易触发理赔，而且涉及金额较高，所以保险公司的核保会更严格一些。
属于以上类型的朋友们，虽然可能会面临被保险公司抽查到的可能，但是对于这种小概率事件，碰上请出门左拐买马票。
豁免到港体检人群
香港保险核保严格，采用“最高诚信”原则。也就是说如果投保人之前有疾病史或者其他健康状况，应当主动申报，那对于已经如实申报自己的问题的客户，若有以下情况是可以豁免体检的~
1.曾有疾病，医疗，手术，慢性病史，但可以提供复诊报告证明已经治愈。
2.曾经因为做检查住院，且报告显示所有指标正常。
3.曾经有疾病史且并非完全治愈，比如慢性病或者需要定期复诊的情况，能够提供半年之内的体检报告。
注意：以上所提到的医院和出报告的机构，需要为国内的三甲或以上的医院~
需要体检人群
由于保险公司在受理投保申请的时候，会从控制风险的角度，拒绝他们认为不愿意或者无法承受的风险，所以会要求一些特定人群，到保险公司指定的香港医院接受体检，当然体检费用是保险公司出的。
那哪些属于特定人群呢？
1.保额超过了保险公司的体检保额。这个额度各家公司的体检保额是不定的，我在上文中只是列举了其中一家公司而已。
2.以上豁免情况的材料不全或者指标不够，就仍需投保时体检。
3.投保人主动申报了以往的病史，并且此类疾病的风险较高，比如脂肪肝、大三阳、小三阳、肾结石等，保险公司一般要求其进行针对特定部位的体检。
如果体检结果有问题？
当体检完之后，针对有问题的体检结果公司会酌情采取三种措施。
最好的情况是增加保费，但是保障范围还是不变的。对于这种情况，很多客户其实还是蛮开心的，因为虽然多交了钱，但是后半生还是有很全面的保障的。很多时候，我们不能够花钱买健康，但是如果能够多花钱买安心，在我看来大多数人还是乐意的。
其次较好的一个情况就是部分器官或者部分不保。因为保险公司保的是未来未知的风险，如果目前已知一些比较严重的疾病，比如乳腺结节第二级，甲状腺结节等，很大程度上乳腺或者甲状腺就是不保的。
为啥这种情况明明挺坑爹，想保的地方竟然不给保，但是你竟然还归到较好的情况啊？因为首先，对于已经发生的事情，遗憾也没太多用处呀，但是幸运的是，身体的其他部分在未来漫长的岁月里还是能够受到保障的。
其次，这种情况并非不可逆的。如果之后身体状况有好转，跟进保单的代理人就可以提交近期的检查报告，帮忙在香港向保险公司申诉，尝试保全所有的部位及器官。
剩下的最后一种情况，就是拒保。如果真的有这样的结果产生，投保人可以尝试通过调养身体，加强锻炼，等改善健康状况后可以积极尝试投保。
希望大家还是防患于未然，为了避免这样的结果产生，建议平时能够好好照顾自己身体，养成良好的生活习惯。与此同时，尽早的给自己配置好保障，因为当我们身体最健康的时候，也是最符合要求保险公司的各种要求的时期，这个是时期不仅价格会更加划算，而且给未来的自己省不少麻烦呀。
—— 1 ——
香港保单购买流程
购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无须来港。
赴香港投保流程如下：
带齐相关证件，除了旅行证件外，还需要携带身份证、住址证明，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证、打针卡或成绩单等在生证明。走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案。（具体见下）
在预约好的时间抵达香港保险公司，在香港保险持牌人的指引下，做验证程序；保险公司会备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。
验证程序完毕后，在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险持牌人的帮助下，填写保险申请书签署投保文件；
签署完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期(或首年)保费；
香港保险公司核保通过后将正式保单寄给投保人；
记住，在21天犹豫期内，投保人可以无条件退保。犹豫期内，如要退保无需再赴香港，客户可委托香港保险持牌人办理，退款支票也将径自寄往客户通讯地址。
当内地人士成功投保香港保险之后，香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外，还会分批邮寄出保单网上账户之登陆账号和密码，以供保单持有人查询保单之详情。
—— 2 —— 投保必备资料清单
【成年人】 1) 内地居民身份证；
2) 有效的往来港澳通行证原件，请检查证件到期日；
3) 入港凭证（入境小票），即入境时带有批注的小纸条，过关时请务必保留，非常重要；
4) 3个月内住址证明 若居住地址与身份证地址非同一城市则必须提供，可接受近期银行对账单、水电煤气单、电信/移动缴费单等；（特别是需要在香港开设银行账户的人士必须要留意），若无法提供本人名下有效的地址证明，可以提供配偶名下账单并同时携带结婚证正本。
【小孩】 1) 户口簿原件； 2) 出生证明原件；
其他 1) 孕妇：产检记录表（如无请如实告知）； 2) 病史：如有病史，需提供过往病例记录、一年内体检报告，并做好赴港体检的准备
在经纪公司购买要很小心，因为保单容易变成孤儿单，你都不知道最后跟进你的保单的人是谁。在香港这边说实话最值得信赖的公司只有保诚和友邦，2边的产品我都可以给你做全面的对比，如果你也想参考其他公司得产品，我都有，喜欢哪个主要看你的选择
那行吧，我自己是打算把它作为终身的职业，不过如果你觉得中介好的话就找中介吧，都没问题，都是自己的选择而已
哈哈，好
香港保险是否会被拒赔以及理赔流程是怎样的？
这个问题其实不仅是每一个客户，即便是自己，都会担心：香港是一个要从海关出入的地方，如果理赔很麻烦，岂不是会给客户找麻烦…？
1.会不会拒赔？
香港是一个很强调契约精神的社会，也就是说在香港的所有合同，都收到法律保护的。很多人最担心的问题就是，将来发生事情的时候，这种契约没有被合理履行。在这一点上香港的法制精神都强过很多西方国家，如果哪家公司发生了明明是写在合同里面的条款，但是却变着法的说不是自己的事儿不给赔，那第二天在各大新闻媒体上面都能看到这家公司的大名。
其实从行业本质上来说，在一个崇尚契约精神的社会氛围里面，保险公司会更加注重对契约的维护。而从在社会舆论这个侧面角度来说，没有哪间公司真的愿意因为拒绝理赔上新闻头条，在香港地铁上放新闻的小屏幕里里滚动播放的，在香港保险业竞争激烈的大环境里面，谁愿意砸自己的招牌。
理赔主要分5个步骤 步骤一：通知代理人 住院之前请再其次和代理人确定，入住的医院是否在保险公司罗列的医院之内。（基本上包含国内的三甲医院，英国X诚现认可中国大陆境内1388家指定医院，赫赫可以查阅名单，基本您身边的大医院都会在名单中） 步骤二：搜集资料 向代理人索要所需文件清单。按照清单搜集资料，代理人会一样样的交代你要怎么填表，需要注意哪些地方之类的。 步骤三：递交资料 材料准备齐全之后，先拍照给代理人看一下，之后没有问题就可以发顺丰邮寄到香港。这个步骤是必须在诊断当日起180天之内完成的。 步骤四：等待审核 保险公司需要14个工作日处理理赔。 步骤五：领取赔偿金 客户可以根据自己的情况，选择以支票收取，或者让保险公司把钱打到自己的香港银行账户里面。
今天赫赫来介绍一下赴港投保流程、所需资料以及缴费方法
先解决一个大家很关心的问题：买香港保险是否需要来香港？续保或者理赔是否需要来香港？ 赫赫非常肯定的告诉您：投保一定需要本人来香港进行验证（18岁以下不用），但之后的续保或者理赔等等都不需要本人来港就可轻松操作。因此，购买香港保险和理财产品只需要本人来一次香港即可搞定。
—— 1 —— 香港保单购买流程 购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无须来港。
赴香港投保流程如下： 带齐相关证件，除了旅行证件外，还需要携带身份证、住址证明，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证、打针卡或成绩单等在生证明。走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案。（具体见下）
在预约好的时间抵达香港保险公司，在香港保险持牌人的指引下，做验证程序；保险公司会备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。 验证程序完毕后，在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险持牌人的帮助下，填写保险申请书签署投保文件； 签署完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期(或首年)保费； 香港保险公司核保通过后将正式保单寄给投保人；
记住，在21天犹豫期内，投保人可以无条件退保。犹豫期内，如要退保无需再赴香港，客户可委托香港保险持牌人办理，退款支票也将径自寄往客户通讯地址。 当内地人士成功投保香港保险之后，香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外，还会分批邮寄出保单网上账户之登陆账号和密码，以供保单持有人查询保单之详情。
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投保必备资料清单
【成年人】
1) 内地居民身份证；
2) 有效的往来港澳通行证原件，请检查证件到期日；
3) 入港凭证（入境小票），即入境时带有批注的小纸条，过关时请务必保留，非常重要；
4) 3个月内住址证明
若居住地址与身份证地址非同一城市则必须提供，可接受近期银行对账单、水电煤气单、电信/移动缴费单等；（特别是需要在香港开设银行账户的人士必须要留意），若无法提供本人名下有效的地址证明，可以提供配偶名下账单并同时携带结婚证正本。
【小孩】
1) 户口簿原件；
2) 出生证明原件；
其他
1) 孕妇：产检记录表（如无请如实告知）；
2) 病史：如有病史，需提供过往病例记录、一年内体检报告，并做好赴港体检的准备。